家庭状况：

　　王老板夫妻俩是个体户，女儿现读高二，年收入6万元，家庭每年开支约3万元：其中店铺房租和开支约1.5万元，孩子上学以及家庭生活花费近1.5万元，手中有定期存款15万元。

　　王老板目前的理财方案：

　　自己和妻子都购买了商业保险，主要是意外险和重大疾病医疗保险，年保费1万元左右。

　　理财目标：

　　希望合理配置资产，应对女儿上大学的学费，同时给自己攒下养老的钱。

　　“财智家庭”专家评审团建议：

　　加强家庭财产保障

　　考虑到王老板夫妇为个体户，收入不太稳定，势必在投资规划前留3万元作为家庭紧急备用金。这部分资金只能用于存活期或投资货币型基金等流动性很强并且是低风险的投资工具。由于该家庭没有任何保障， 做好以上保障后，王老板可将部分存款根据自己的风险偏好进行合理的资产配置，投资于银行理财产品或基金等投资工具。

　　提前防范

　　家庭收入中断风险

　　个体户家庭就应该为防范家庭收入中断的风险，应购一些纯保障型险种，每年家庭保费在8000元左右，子女教育金的准备是缺乏时间弹性的，孩子的高等教育不能耽误。因此建议该夫妻俩购买保额为50万元左右的定期寿险，保障期限10年，防止家庭意外变故而影响子女的高等教育。

　　分比例配制资金积累财富

　　目前4年的大学费用在8万元左右，3年高中学费在1.2万元左右，建议王老板在目前的定期存款15万元中留出3万元做应急准备金，可存款或购买货币基金，剩余12万元建议王老板建立一个投资组合，其中固定受益类的理财产品、债券型基金、平衡型基金分别占投资比例的40%、40%、20%。另外每月收入结余可以考虑做基金定投，将债券型基金与平衡型基金组合，积少成多，累积财富。