中等收入家庭

　　奥运会期间，肖先生夫妇所在的公司大休假，足足半个月的假期中，肖先生夫妇准备利用这个时间带着6岁的女儿一家人出游。今年肖先生一家开始全家投保，针对他的家庭情况，保险专业人士给他制定了这样一份投保计划书。

　　家庭情况：收入11000元/月，有固定的住房，房屋贷款40万，每月还贷3000元，月消费3000元左右，夫妇二人都有社保。

　　肖先生和太太都有社保，家庭月收入有11000元，每月还贷3000元，家庭月支出3000元左右，可支配收入为5000元左右/月，我们认为首要的保障仍然是疾病和意外，所以根据肖先生的家庭情况，保险建议如下：

　　重大疾病保险　肖先生和太太的保额都定为10万，根据交费年限的不同，夫妇二人的保费在7000-8000元/年左右；

　　住院津贴保险　肖先生和太太都有医保，但是考虑到医保是按照一定比例报销，仍然有一些需要自费，住院津贴类的保险可以作为医保报销外的有效补充，报销手续也比较方便，肖先生和太太这个保险的费用在600元/年左右；

　　意外保险　由于肖先生夫妇共同承担房屋的还贷，所以在意外险的保额上，建议跟房贷挂钩，这样能在发生风险的时候，有效的抵御风险，所以保额夫妇二人都是20万，再加上一份意外医疗保险，夫妇的费用在800元/年左右；

　　综合评价10万的重大疾病保险+20万的意外保险，这样肖先生和太太各自的人身保额都是30万，基本能跟房贷相当，而总的保费在9000-10000元左右/年，不超过家庭年收入的10%，是比较合理的。这里，我们没有考虑肖先生女儿的保险，首先，父母是自己儿女的最大保障，只要父母有了合适的保障，那么孩子相对来说也就有了保障。其次，针对医疗保险，现在的城镇居民医�；蛘哐�校的学平险已经能够基本保障孩子的医疗费用，所以不需要再做过多补充。

　　另外，对于即将出门旅游的肖先生一家来说，建议在旅行前，注意记好保险合同的保单号、保险公司的报案电话号码等信息，必要时应该记录下来，随身携带，这样可以做到有备无患。另外若是跟团出行一定要购买意外险以保平安。(记者 牛颖惠)

　　(指导专家：赵维健 曾任职于中国人民健康保险公司云南分公司资深客户代理人)